Презентация. Банковский розничный бизнес

Скачать презентацию




Банковский розничный бизнес Преподаватель кафедры СиБМ: Сироткин Андрей Сергеевич email: sirotkinmfpa@mail.ru ?2013? 1 Кафедра стратегического и банковского менеджмента
 


Розничный банковский бизнес 2 Розничный банковский бизнес — это самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. В зарубежных странах к банковской рознице относят услуги физическим лицам (за исключением состоятельных клиентов), частным предпринимателям и малым предприятиям, потребности которых в банковских продуктах стабильны и предсказуемы, что позволяет сформировать для них пакет стандартных услуг и продвигать их через розничные банковские сети. Для состоятельных клиентов банки этих стран организуют индивидуальное обслуживание — так называемый private banking.
 


3 Варианты организации розничного банковского бизнеса создание самостоятельного независимого банка, основным и единственным направлением деятельности которого является розничный бизнес; организационное выделение розничного бизнеса в структуре универсального банка как обособленного самостоятельного направления банковской деятельности; полное организационное обособление розничного бизнеса и создание дочернего розничного банка в рамках банковской группы (холдинга).
 


4 Розничный банковский бизнес должен включать в себя: устойчивый и диверсифицированный продуктовый ряд широкие розничные сети кооперационные связи с другими организациями, оказывающие финансовые услуги частным лицам эффективные технологии банковского бизнеса и управления
 


5 Основные виды услуг для частных лиц услуги по пластиковым картам, включая хранение временно свободных остатков денежных средств и краткосрочное кредитование при их недостатке; прием средств во вклады (в рублях и иностранной валюте); потребительское кредитование под различные виды обеспечения и без обеспечения; ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке; операции по обмену валюты; денежные переводы в рублях и иностранной валюте с откры­тием и без открытия счета, в том числе переводы Western Union; предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов с различными режимами использования сейфа; оплата товаров и услуг, в том числе прием коммунальных платежей; выдача именных и дорожных чеков.
 


6 Инфраструктура банковского рынка кредитные бюро, коллекторские агентства, кредитные (ипотечные) брокеры
 


7 Тенденции развития розничного банковского бизнеса Стационарная филиальная сеть Предоставление индивидуальных услуг небольшим группам Создание виртуального банка
 


8 Основные виды розничных банковских услуг В широком смысле банковская услуга — это благо, предоставляемое банком в форме деятельности его сотрудников, или, иначе — это операции банка, совершаемые с целью удовлетворения потребностей клиентов. Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленную банковскими регламентами и имеющую определенные качественные, количественные и ценовые параметры, называют банковским продуктом.
 


Розничные банковские продукты и услуги 9 Кафедра стратегического и банковского менеджмента
 


10 Мотивы спроса на банковские услуги со стороны населения Поддержание личной ликвидности (текущие счета, банковские карты, дорожные чеки) Потребность в инвестировании свободных денег (депозиты, услугами по доверительному управлению, брокерское обслуживание) С целью приобретения благ за счет будущих доходов (потребительские и ипотечные кредиты, лизинг)
 


11 Основные виды услуг для частных лиц услуги по пластиковым картам, включая хранение временно свободных остатков денежных средств и краткосрочное кредитование при их недостатке; прием средств во вклады (в рублях и иностранной валюте); потребительское кредитование под различные виды обеспечения и без обеспечения; ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке; операции по обмену валюты; денежные переводы в рублях и иностранной валюте с открытием и без открытия счета, в том числе переводы Western Union; предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов с различными режимами использования сейфа; оплата товаров и услуг, в том числе прием коммунальных платежей; выдача именных и дорожных чеков.
 


1. Традиционные прямые каналы продвижения 2. Косвенные каналы банковского обслуживания 3. Системы дистанционного банковского обслуживания 12 КАНАЛЫ ПРОДВИЖЕНИЯ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
 


13 Депозиты Депозиты - средства, полученные банком путем заключения договора банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского вклада (депозитный договор для юридических лиц и сберегательный — для физических). Кроме того, к депозитам относятся также денежные средства на счетах других банков в данном банке, которые называются корреспондентскими счетами банков. В российской банковской практике к депозитам относят также средства, привлеченные путем продажи банком своим клиентам банковских сертификатов (депозитных и сберегательных) и векселей.
 


14 Виды депозитов Все депозиты (вклады) физических лиц по форме изъятия средств подразделяются: • на депозиты до востребования (обязательства банка не имеющие конкретного срока); • срочные депозиты (обязательства банка, имеющие определенный срок); • условные срочные депозиты (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).
 


15 Виды вкладов В зависимости от срока вклада: • депозиты краткосрочные (1,3,6,9,12 месяцев); • депозиты среднесрочные (от одного года до трех лет); • депозиты долгосрочные (свыше трех лет). В зависимости от режима пользования вкладным счетом выделяют: • срочные непополняемые вклады (или классические); • срочные пополняемые вклады; • срочные вклады с правом изъятия их части до окончания общего срока действия договора вклада; условные срочные вклады. По способу оформления различают вклады: • оформленные договором банковского вклада или сберегательной книжкой; • оформленные сберегательным сертификатом.
 


16 Сберегательный сертификат Сберегательный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Сберегательный сертификат может быть выдан только физическим лицам. Эти сертификаты могут быть именными и на предъявителя.
 


17 Сберегательный сертификат Банк имеет право выпускать сберегательные сертификаты при следующих условиях: • банковская деятельность осуществляется не менее двух лет; • публикация годовой отчетности, подтвержденной аудиторской фирмой; • соблюдение банковского законодательства и нормативных актов Банка России; •выполнение обязательных экономических нормативов, регулирующих деятельность коммерческих банков со стороны Банка России; • наличие резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала; • выполнение обязательных резервных требований Банка России. Условия выпуска сертификатов обязаны соответствовать инструкции Минфина России «О содержании проспекта эмиссии ценных бумаг».
 


18 Страхование вкладов физических лиц в банках Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Число банков-участников – 892, из них 99 в процессе ликвидации и 10 утратили право на приём вкладов населения (данные на 15 февраля 2013 г.), размер фонда — 219,3 млрд. руб., страховых случаев — 131. Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай составляет 77 млрд руб. Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай – 1 342,1 тыс. чел. С момента создания АСВ 378,6 тыс. вкладчиков получили страховое возмещение в размере 72,7 млрд руб.
 


19 Страхование вкладов физических лиц в банках Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет: 1) страховых взносов, уплачиваемых банками (0,1% ежемесячно от р.б.); 2) пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов; 3) денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в резуль­тате выплаты им возмещения по вкладам; 4) средств федерального бюджета (в особых случаях); 5) доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов; 6) первоначального имущественного взноса.
 

< <       > >